Inversiones

CREA Patrimonio es un producto de Skandia Seguros de Vida que combina un seguro de vida con un componente de inversión a largo plazo. Funciona como un vehículo de acumulación patrimonial donde realizas aportes periódicos o un aporte inicial, y tu dinero se invierte en portafolios diversificados administrados profesionalmente. Al vencimiento del contrato, recibes el valor acumulado. Tiene beneficios tributarios significativos: los aportes pueden deducirse de la declaración de renta hasta ciertos límites, lo que lo convierte en una herramienta poderosa para construir patrimonio con ventaja fiscal.

La principal diferencia es que CREA Patrimonio incluye un componente de seguro de vida, mientras que un fondo de inversión colectiva (FIC) es un vehículo de inversión puro. CREA Patrimonio ofrece beneficios tributarios más amplios, los aportes son deducibles de renta, pero tiene un horizonte más largo y penalidades por retiro anticipado. Un FIC te da más liquidez: puedes retirar tu dinero cuando quieras sin penalidades. La elección depende de tus objetivos: si buscas ahorro a largo plazo con ventajas fiscales, CREA Patrimonio es ideal; si necesitas flexibilidad, un FIC puede ser mejor opción.

Puedes empezar con aportes desde $100.000 mensuales en muchos de los productos de Skandia, incluyendo planes de ahorro y algunos fondos de inversión colectiva. Para CREA Patrimonio, los aportes mínimos pueden variar según la modalidad que elijas. No necesitas un gran capital inicial, lo importante es empezar y ser constante. Nuestros asesores en Proyecta te ayudarán a encontrar la opción que mejor se ajuste a tu capacidad de ahorro actual, y podrás ir incrementando tus aportes a medida que mejoren tus ingresos.

Tu perfil de inversionista depende de tres factores clave: tu tolerancia al riesgo (qué tanto estrés te genera ver fluctuaciones en tu dinero), tu horizonte de tiempo (cuándo necesitarás el dinero), y tus objetivos financieros. Generalmente, los perfiles se clasifican en conservador (priorizas seguridad del capital), moderado (buscas balance entre riesgo y rentabilidad) y agresivo (buscas máximos rendimientos y toleras la volatilidad). En Proyecta tenemos un quiz de perfil de inversionista que te ayudará a identificar el tuyo en pocos minutos.

Sí. Todas las compañías de Skandia en Colombia están reguladas y vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC), lo que garantiza que cumplen con estándares estrictos de transparencia, solvencia y manejo de riesgos. Skandia tiene más de 65 años de operación en el país y es una de las administradoras de fondos más grandes de América Latina. Sin embargo, como toda inversión, los rendimientos pueden variar y los rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros. Por eso es fundamental recibir asesoría para elegir productos acordes a tu perfil.

Sí, Skandia ofrece fondos denominados en dólares que te permiten proteger tu patrimonio contra la devaluación del peso colombiano. Estas opciones son ideales si tienes metas en moneda extranjera, como estudios en el exterior, una propiedad en otro país, o simplemente quieres diversificar tu portafolio en divisas. Los fondos en USD de Skandia están disponibles a través de fondos de inversión colectiva y algunos productos de inversión con distintos perfiles de riesgo.

Depende del producto. En los fondos de inversión colectiva (FIC), generalmente puedes retirar tu dinero en pocos días hábiles sin penalidades significativas. En CREA Patrimonio y productos de largo plazo, el retiro anticipado puede generar penalidades o pérdida de beneficios tributarios. Sin embargo, siempre hay opciones: retiros parciales, préstamos sobre la póliza, o reestructuración del plan. En Proyecta te asesoramos sobre la liquidez de cada producto antes de que tomes una decisión, para que elijas algo que se ajuste tanto a tus metas como a tu necesidad de flexibilidad.