Ahorro

Empezar es más fácil de lo que crees. Con Skandia, puedes iniciar con aportes desde $100.000 mensuales, la clave no es el monto, sino la constancia. El secreto del ahorro exitoso es el interés compuesto: tu dinero genera rendimientos, y esos rendimientos a su vez generan más rendimientos. Si ahorras $100.000 mensuales durante 20 años con un rendimiento promedio del 10% anual, podrías acumular más de $76 millones. Lo importante es empezar hoy, automatizar tus aportes y aumentarlos gradualmente a medida que mejoren tus ingresos. En Proyecta te ayudamos a crear un plan realista que no comprometa tu día a día.

CREA Patrimonio es un producto de Skandia Seguros de Vida diseñado específicamente para construir patrimonio a largo plazo. Combina un seguro de vida con un componente de inversión, lo que significa que tu dinero está protegido mientras crece. Sus ventajas principales son: beneficios tributarios (los aportes pueden deducirse de renta), diversificación profesional de tu inversión, flexibilidad en los aportes (puedes hacer aportes periódicos o extraordinarios), y la tranquilidad de tener protección incluida. Es ideal para metas de largo plazo como la educación universitaria de tus hijos, tu retiro, o la compra de vivienda.

Ahorrar en un banco generalmente te da liquidez inmediata pero rendimientos bajos, las cuentas de ahorro tradicionales en Colombia frecuentemente ofrecen rendimientos por debajo de la inflación, lo que significa que tu dinero pierde poder adquisitivo con el tiempo. Con Skandia, accedes a productos de ahorro e inversión con rendimientos potencialmente superiores, gestión profesional de portafolios, y beneficios tributarios que los bancos no ofrecen. La contraparte es que algunos productos tienen menor liquidez, no puedes retirar el dinero en cualquier momento. Por eso es clave elegir el producto correcto según tus metas y necesidades de liquidez.

El interés compuesto es cuando tus rendimientos generan más rendimientos. Es simple pero poderoso: si inviertes $1 millón al 10% anual, al primer año ganas $100.000. Al segundo año, ganas el 10% sobre $1.100.000 (no solo sobre el millón original), es decir $110.000. Y así sucesivamente. Con el tiempo, el efecto se acelera dramáticamente: después de 20 años, tu millón inicial se convierte en más de $6.7 millones sin que hayas aportado nada adicional. Por eso los expertos dicen que el mejor momento para empezar a ahorrar fue ayer, y el segundo mejor momento es hoy. Mientras antes empieces, más trabaja el interés compuesto a tu favor.

Depende del producto que elijas. Los fondos de inversión colectiva de Skandia generalmente permiten retiros en pocos días hábiles. Los planes de ahorro programado y CREA Patrimonio, al ser productos de largo plazo, pueden tener restricciones de liquidez o penalidades por retiro anticipado, esto es lo que permite que tu dinero se invienda con horizontes más largos y genere rendimientos superiores. La clave es tener una estrategia: mantener un fondo de emergencia líquido (3-6 meses de gastos en una cuenta accesible) y ahorrar el resto en productos de mayor rendimiento. En Proyecta te ayudamos a estructurar esta separación correctamente.

Los aportes a pensión voluntaria y ciertos productos de Skandia como CREA Patrimonio pueden deducirse de tu declaración de renta hasta el 25% de tus ingresos anuales, con un tope de aproximadamente 3.800 UVT (cerca de $160 millones en 2024). Esto significa que si ganas $80 millones al año y aportas $20 millones a estos productos, podrías deducir esos $20 millones de tu base gravable, generando un ahorro fiscal de hasta $7 millones dependiendo de tu tarifa. Es una de las estrategias más efectivas de planeación tributaria en Colombia: ahorras, inviertes y reduces tus impuestos simultáneamente.

Para abrir un plan de ahorro con Skandia generalmente necesitas: cédula de ciudadanía vigente, estar registrado ante la DIAN con tu RUT, y un comprobante de ingresos (desprendible de nómina, declaración de renta o extractos bancarios dependiendo del producto). Si eres extranjero, necesitarás tu cédula de extranjería. El proceso puede hacerse 100% digital en muchos casos, o presencialmente en nuestra oficina en Bogotá con la asistencia de un asesor de Proyecta. Nosotros te guiamos en todo el proceso de apertura y configuración de tus aportes.